Consignado CLT 2025: Tudo o Que Você Precisa Saber Sobre o Novo Crédito do Trabalhador

Angelo Mota
21 de mar.
3 min de leitura

1. O que é o consignado para CLT?

É uma linha de crédito onde as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do trabalhador, o que reduz o risco de inadimplência para os bancos e permite taxas de juros mais baixas em comparação com outros tipos de empréstimos, como o crédito pessoal. A novidade é que agora trabalhadores do setor privado (CLT), incluindo empregados domésticos, rurais e contratados por microempreendedores individuais (MEIs), podem acessá-lo de forma simplificada, sem depender de convênios entre empresas e bancos.

2. Quem pode contratar?

Todos os trabalhadores com carteira assinada no regime CLT, incluindo:

Empregados domésticos;
Trabalhadores rurais;
Funcionários contratados por MEIs (desde que formalizados). São cerca de 47 milhões de pessoas elegíveis no Brasil, segundo estimativas do governo.

3. Como funciona o processo?

Acesso: O trabalhador deve usar o aplicativo ou site da Carteira de Trabalho Digital para solicitar o crédito. Lá, ele autoriza o compartilhamento de dados do eSocial (sistema que unifica informações trabalhistas) com instituições financeiras.
Ofertas: Após a solicitação, bancos e financeiras (mais de 80 instituições habilitadas) enviam propostas em até 24 horas, respeitando a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD).
Contratação: O trabalhador escolhe a melhor oferta e finaliza o contrato diretamente com o banco selecionado.
Desconto: As parcelas são descontadas automaticamente do salário, com limite de 35% da renda mensal.

4. Quais dados são compartilhados?

Os bancos terão acesso a informações como:

Nome;
CPF;
Margem salarial disponível (até 35%);
Tempo de vínculo empregatício. Tudo isso é protegido pela LGPD, garantindo que apenas dados essenciais sejam usados.

5. Qual o limite do empréstimo?

O comprometimento máximo é de 35% do salário bruto, incluindo benefícios, abonos e comissões. Além disso, o trabalhador pode usar:

Até 10% do saldo do FGTS como garantia;
100% da multa rescisória (40% do saldo do FGTS) em caso de demissão sem justa causa.

6. Qual a taxa de juros?

Não há um teto fixo definido pelo governo, ao contrário do consignado para servidores públicos e aposentados do INSS. Porém, a expectativa é que as taxas caiam de cerca de 103% ao ano (média atual do consignado privado) para algo em torno de 40% ao ano, devido à menor inadimplência e à concorrência entre instituições financeiras.

7. Como fica em caso de demissão?

O valor devido será descontado das verbas rescisórias, usando até 10% do saldo do FGTS e 100% da multa rescisória.
Se isso não quitar a dívida, o pagamento é pausado e retomado (com correção) quando o trabalhador conseguir outro emprego CLT, via eSocial.
Alternativamente, o trabalhador pode negociar uma nova forma de pagamento com o banco.

8. E se eu mudar de emprego?

Se o trabalhador trocar de emprego, o desconto das parcelas passa automaticamente para a folha de pagamento do novo empregador, também pelo eSocial, sem interrupção.

9. Posso migrar outros empréstimos para essa modalidade?

Sim! A partir de 25 de abril de 2025, quem já tem um consignado ou outro tipo de empréstimo (como crédito pessoal) pode migrar para o novo modelo dentro da mesma instituição financeira, se for mais vantajoso. A portabilidade entre bancos diferentes será liberada a partir de 6 de junho de 2025.

10. O que muda em relação ao consignado privado antigo?

Antes, o consignado para CLT dependia de convênios entre empresas e bancos, o que limitava o acesso, especialmente para empregados de pequenas empresas, domésticos e rurais. Agora, o uso do eSocial centraliza o processo, permitindo que mais de 80 instituições financeiras ofereçam crédito diretamente ao trabalhador, sem intermediários.

11. Qual o impacto esperado?

A Federação Brasileira de Bancos (Febraban) estima que, em até quatro anos, cerca de 19 milhões de trabalhadores CLT utilizem o programa, movimentando mais de R$ 120 bilhões em empréstimos. Isso é um salto significativo em relação aos atuais R$ 40 bilhões do consignado privado.

12. Como me preparo para contratar?

Baixe o aplicativo Carteira de Trabalho Digital (disponível para Android e iOS) ou acesse o site.
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